发展小额贷款不妨借鉴格莱珉银行模式 

    “穷人的银行家”诺奖获得者穆罕默德·尤努斯做客广州，为中国小额贷款金融的未来建言。（8月15日《南方都市报》）

    毋庸置疑，小额贷款公司的兴起在解决小企业融资难和满足穷人的贷款需求方面确有很大市场，然而小额贷款公司放贷的高利率就是给放高利贷穿了一件合法的外衣，从而引发的一系列社会问题也不容忽视。

    究其原因，主要还是小额贷款公司的资金周转困难。因为小额贷款公司只能放贷不能吸收存款，这样只有出没有进的游戏规则就像一潭死水，时间一久，就难免变味发臭。无怪乎，有“穷人的银行家”之称的穆罕默德·尤努斯说，中国小额贷款是“一只脚”在走路。

    他山之石可以攻玉。尤努斯称，他所创立的格莱珉银行就是一个发放微型贷款的机构，每一个微金融服务的参与者在格莱珉银行都有一个账户，每隔一段时间就必须存一点钱进去，虽然这个钱只是一点点，对大家来说也不是很大压力，但是积少成多，最终会汇聚成一笔巨款。银行放贷以妇女为主体、5人小组联保、每周分期还钱、按照贷款额的5%收取小组基金和强制储蓄作为风险基金、按期还款以后还可以接着贷并可以提高借款金额，可以无限期地循环贷款。这样一来，格莱珉银行既解决了自身的融资问题，实现了可持续性发展，又让穷人能够有尊严地贷款。

    笔者以为，要让小额贷款公司健康有序地发展，更好地为中小企业、为三农服务，政府有必要打破行业垄断，让一些符合条件的小额贷款公司转变为“小银行”。“小银行”可以借鉴格莱珉银行模式，这样至少可以少摸几个石头就能过河。

作者：陈定才